ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ്: സമ്പൂർണ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശ ഗൈഡ്

അപകടസമയത്തോ പെട്ടെന്നുള്ള രോഗാവസ്ഥകളിലോ ആശുപത്രിയിൽ എത്തുമ്പോഴാണ് പലപ്പോഴും ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിന്റെ യഥാർത്ഥ വില മനസ്സിലാകുന്നത്.ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി എടുക്കാൻ ഏജൻ്റിനെ കണ്ടപ്പോഴാണ് ഇതിലെ പല വ്യവസ്ഥകളും സാധാരണക്കാരന് മനസ്സിലാകാത്തതാണെന്ന് മനസ്സിലായത്. സാധാരണക്കാരന് എളുപ്പത്തിൽ മനസ്സിലാക്കാവുന്ന രീതിയിൽ തയ്യാറാക്കിയ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ഗൈഡ് താഴെ നൽകുന്നു.

ഈ ഗൈഡ് ഒരു കുടുംബത്തിന് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോഴും അത് നിലനിർത്തുമ്പോഴും അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട എല്ലാ പ്രധാന കാര്യങ്ങളും വിശദീകരിക്കുന്നു.

 ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് എടുക്കുമ്പോഴും തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോഴും അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ താഴെ പറയുന്നവയാണ്:

1. പ്രധാനപ്പെട്ട വിവിധതരം ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ

 

വ്യക്തിഗത പോളിസി (Individual Health Insurance): ഒരാൾക്ക് മാത്രമായി എടുക്കുന്ന ഇൻഷുറൻസ് ആണിത്. ഓരോ വ്യക്തിക്കും പ്രത്യേകം സം അഷ്വേർഡ് (Sum Insured - ഇൻഷുറൻസ് പരിധി) ഉണ്ടായിരിക്കും.

 

 ഫാമിലി ഫ്ലോട്ടർ പോളിസി (Family Floater Policy): ഒറ്റ പ്രീമിയത്തിൽ കുടുംബത്തിലുള്ള എല്ലാവരെയും (ഭർത്താവ്, ഭാര്യ, മക്കൾ) ഉൾപ്പെടുത്താൻ കഴിയുന്ന പ്ലാനാണിത്. ഇതിലെ തുക കുടുംബത്തിലെ ആർക്കെങ്കിലും ഒന്നിച്ച് അല്ലെങ്കിൽ പങ്കിട്ട് ഉപയോഗിക്കാം. സാധാരണയായി ഫാമിലി ഫ്ലോട്ടർ പോളിസികൾക്ക് വ്യക്തിഗത പോളിസികളേക്കാൾ ചെലവ് കുറവായിരിക്കും.

 

 മുതിർന്ന പൗരന്മാർ(Senior Citizen Policy): മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്കായി (60 വയസ്സിന് മുകളിലുള്ളവർക്ക്) പ്രത്യേകമായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുള്ള പോളിസികളാണിത്.

  ടോപ്-അപ്പ്, സൂപ്പർ ടോപ്-അപ്പ് പ്ലാനുകൾ (Top-up & Super Top-up): നിങ്ങളുടെ കൈവശമുള്ള നിലവിലെ ഇൻഷുറൻസ് പരിധി കഴിഞ്ഞുള്ള വലിയ ബില്ലുകൾ നൽകാൻ സഹായിക്കുന്ന കുറഞ്ഞ ചെലവിലുള്ള ഇൻഷുറൻസാണിത്.

2. അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട പ്രധാന സാങ്കേതിക പദങ്ങൾ (Key Terms)

 

 സം അഷ്വേർഡ് (Sum Insured): ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നൽകുന്ന പരമാവധി പരിധി. ഉദാഹരണത്തിന് 5 ലക്ഷം രൂപയുടെ സം അഷ്വേർഡ് ഉള്ള പോളിസിയിൽ ഒരു വർഷം ആകെ 5 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള ചികിത്സാച്ചെലവുകൾ കമ്പനി വഹിക്കും.

 

 പ്രീമിയം (Premium): പോളിസി നിലനിർത്താനായി നമ്മൾ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് മാസത്തിലോ വർഷത്തിലോ അടയ്ക്കുന്ന തുക.

 

 കാത്തിരിപ്പ് കാലാവധി (Waiting Period): പോളിസി എടുത്ത ഉടനെ എല്ലാ രോഗങ്ങൾക്കും ആനുകൂല്യം ലഭിക്കണമെന്നില്ല. പ്രമേഹം, രക്തസമ്മർദ്ദം പോലുള്ള മുൻകാല രോഗങ്ങൾക്കോ (Pre-existing diseases) അല്ലെങ്കിൽ ചില പ്രത്യേക സർജറികൾക്കോ 2 മുതൽ 4 വർഷം വരെ കാത്തിരിപ്പ് കാലാവധി ഉണ്ടാകും.

 

 സെൽഫ്-പേയ്മെന്റ് / കോ-പേയ്മെന്റ് (Co-payment): ബില്ലിന്റെ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം (ഉദാഹരണത്തിന് 10% അല്ലെങ്കിൽ 20%) ഉപയോക്താവ് സ്വന്തം കൈയിൽ നിന്ന് കൊടുക്കണം എന്ന് പോളിസിയിൽ വ്യവസ്ഥ ചെയ്യുന്ന രീതിയാണിത്. ബാക്കി തുക കമ്പനി നൽകും.

 

 റൂം റെന്റ് കാപ്പിംഗ് (Room Rent Capping): ആശുപത്രി മുറി വാടകയ്ക്ക് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നിശ്ചയിക്കുന്ന പ്രതിദിന പരിധി. ഇത് മറികടന്നാൽ മറ്റ് ചികിത്സാച്ചെലവുകളിലും ആനുപാതികമായി കുറവ് വരുത്താൻ കമ്പനികൾക്ക് ചട്ടങ്ങളുണ്ട്.

3. ഇന്ന് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് അത്യാവശ്യമായിരിക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ട് ?

 

 വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ചികിത്സാച്ചെലവുകൾ: ആധുനിക വൈദ്യശാസ്ത്രത്തിന്റെ വളർച്ചയോടൊപ്പം മരുന്നുകളുടെയും ആശുപത്രി വാസത്തിന്റെയും ചെലവുകൾ കുത്തനെ ഉയർന്നിട്ടുണ്ട്.

 

 ജീവിതശൈലി രോഗങ്ങൾ: ഇന്നത്തെ കാലത്ത് പ്രമേഹം, ഹൃദ്രോഗം, കാൻസർ തുടങ്ങിയ അസുഖങ്ങൾ ചെറുപ്രായത്തിൽ തന്നെ കണ്ടുവരുന്നുണ്ട്. ഇവയുടെ ദീർഘകാല ചികിത്സ വലിയ സാമ്പത്തിക ബാധ്യത ഉണ്ടാക്കാം.

 

സമ്പാദ്യം സംരക്ഷിക്കാൻ: വർഷങ്ങളായി കഷ്ടപ്പെട്ട് ഉണ്ടാക്കിയ സമ്പാദ്യം ഒറ്റ രാത്രികൊണ്ട് ഒരു ആശുപത്രി ബില്ലിനായി തീർന്നുപോകാതിരിക്കാൻ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ഒരു സുരക്ഷാ കവചമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു.

4. ഒരു മികച്ച പോളിസി തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടവ

 

മതിയായ സം അഷ്വേർഡ്: ഇന്നത്തെ സാഹചര്യത്തിൽ കുറഞ്ഞത് 10 ലക്ഷം രൂപയെങ്കിലും കവറേജ് ഉള്ള പോളിസി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ് സുരക്ഷിതം.

 

ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റ് അനുപാതം (Claim Settlement Ratio): കമ്പനികൾക്ക് വരുന്ന ക്ലെയിമുകളിൽ എത്രത്തോളം വിജയകരമായി തീർപ്പാക്കുന്നുണ്ട് എന്ന് പരിശോധിക്കുക (ഉയർന്ന ശതമാനമുള്ള കമ്പനികൾ മികച്ചതാണ്).

 

 നെറ്റ്‌വർക്ക് ഹോസ്പിറ്റലുകൾ: നിങ്ങളുടെ വീടിനടുത്തുള്ള പ്രമുഖ ആശുപത്രികൾ ആ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുടെ ക്യാഷ് ലെസ് നെറ്റ്‌വർക്കിൽ ഉൾപ്പെട്ടിട്ടുണ്ടോ എന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക.

 

 ആൻവൽ ഹെൽത്ത് ചെക്ക്-അപ്പ്: പല കമ്പനികളും വർഷാവർഷം സൗജന്യ ആരോഗ്യ പരിശോധനയ്ക്കുള്ള ആനുകൂല്യം നൽകാറുണ്ട്, അതും കൂടി പരിശോധിക്കുക.

കൂടുതൽ കാര്യങ്ങൾ അടുത്ത പോസ്റ്റിൽ വിവരിക്കാം.